通过这个暑期准备系列，我们希望帮助您在暑假攻克 PPO。如果您的暑假是在银行业度过的，那么您来对地方了。随着 PayTm、GooglePay、EarlySalary 等金融科技公司的出现，银行业正在经历一场革命，HDFC、ICICI、YES Bank 等银行走在了前列。银行业的工作不再是缓慢轻松的，而是快节奏和令人兴奋的。为了帮助您做到这一点，我们将解读一个项目，让您了解如何在银行业完成暑期项目。事不宜迟，让我们深入研究银行项目。
暑期实习项目：借记卡产品改进
项目简介
目前，LES Bank 仅通过 MasterCard 和 RuPay 平台向账户持有人提供支票账户借记卡。这些支付网络促进了商户银行和 LES Bank 之间使用其卡进行的交易。收单方从购买中扣除交易总额的很大一部分。最大的部分是交换费：银行为其参与交易而收取的钱。这些费率由支付网络设定。由于 VISA 平台未与 LES Bank 借记卡集成，因此 LES Bank 与 MasterCard 的议价能力较低，账户持有人无法在 VISA 和 MasterCard 卡之间进行选择，因为 VISA 和 MasterCard 卡各自都有自己的产品和优惠。
LES 银行借记卡组合中存在的空白是利用协同合作伙伴关系的联合品牌卡以及针对超高净值个人的借记卡。LES 银行希望通过战略合作伙伴关系和以客户为中心的产品来探索这些尚未开发的机会。
目标和成果
- 对在印度运营的 10 家主要银行提供的借记卡进行不同属性的基准测试。
- 按照成本价值权衡对信用卡优惠进行市场研究，中和 VISA 和 MasterCard 为持卡人提供的优惠。
- Visa 推出与 LES 银行借记卡平台整合的战略。
- 探索联合品牌卡的机会并建议建立协同合作伙伴关系。
方法
- 该项目首先研究了印度现有的借记卡市场，包括支付网络和参与交易的所有利益相关者。研究了公司内部报告以及网络上公开的信息，以对该主题有基本的了解。
- 仔细研究了印度 10 家最大银行（LES Bank 的竞争对手）的借记卡产品，并根据价格点和提供给持卡人的价值对其进行了规划。这项研究主要通过银行门户网站进行。
- 在借记卡市场中，LES Bank 尚未涉足其中，但竞争对手已经出现以满足消费者的需求，因此存在空白和差距。例如，Lxis Bank 为超高净值个人提供高价值的 Burgandi 卡。LES Bank 的信用卡产品组合中没有这种产品。
- 对 LES 银行借记卡的优惠进行了成本价值分析，以确定针对每种卡类型及其目标客户增加、替换或取消哪些优惠。成本参数包括年费和初始费，而价值参数则从初步研究中获取。
- 通过采访银行分行经理和现有客户，我们获得了关于最常用和最理想的信用卡优惠的见解。在访问银行分行时，经理们被问及客户最希望在借记卡中寻找什么，并通过调查询问了其他客户招募问题。客户被要求对几项信用卡优惠进行评分，从最理想到最不理想。
- 研究发现，某些小众福利（例如汽车租赁优惠券）并未被客户利用，而支付平台附带的更广泛福利（例如机场休息室使用权）最受欢迎。
- 我们建立了一个 Excel 模型来衡量成本价值框架内的空白，并发现 VISA 的 3/5 借记卡产品适合加入：Signature、Infinite 和 Platinum。
- 与内部数字银行团队和 VISA 的会议开启了加入支付网络的谈判。然而，在 LES Banks 的高风险金融风险曝光后，这些谈判中途被暂停，高层管理人员决定放弃这笔交易，因为当前产品需要对后端和前端操作进行更改以符合 VISA 集成。
- 在与 VISA 的谈判中止后，该项目专注于联合品牌卡，这是 LES 银行尚未涉足但竞争对手却涉足的另一个空白领域。例如）Lxis 银行和 Qlipkart 的联合品牌卡。此卡为客户提供现金返还和在 Qlipkart 及其所有子公司购物的额外优惠，以及节省燃油、电影票预订等费用。
- 我们探索了多家电子商务公司与 LES 银行之间的协同伙伴关系，并在独特的潜在合作关系的基础上提出了联合品牌卡产品。
- 经过初步研究，我发现现金返还卡模式最为理想，并且创建了该模型，为联名商家、优先合作商家和所有其他商家平台上的交易提供不同的现金返还百分比。
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利益相关者
外部：账户持有人和交易平台参与者
内部：营销团队、数字银行团队和分行经理
最终结果
- 印度 10 家主要银行借记卡产品基准测试已完成
- 创建成本价值模型，识别 LES 银行借记卡组合中的空白：面向超高净值个人的借记卡
- 探索 VISA 平台与 LES 银 小型企业 IT 服务成本 行现有产品的协同作用
- 建议建立联合品牌信用卡合作伙伴关系
挑战
- 作为一家专注于金融的公司营销实习生，我以双重方式权衡了各种替代方案。一方面，从财务角度考虑是否具有商业意义；另一方面，从以消费者为中心并满足消费者需求的角度考虑。对于选择接受或放弃部分持卡优惠（支付网络和 LES 银行共同承担成本负担）而言，这一点尤其正确。我们利用客户使用优惠的历史数据和初步研究进行了成本价值分析研究：通过与潜在和现有持卡人交谈，以克服这一决策障碍。
- 内部活跃用户的数据也很难获得，尤其是在一家掌握客户机密信息的银行。严格遵守内部部门对数据提出的每项请求是一项挑战。只能 香港电话号码 依靠初步研究和直接与客户交谈来代替无法获得或无法共享的数据。
结束复习题
具体项目
- 详细说明您是如何得出评级标准的？每个因素的权重是否相同？
- 讨论基于价值的定价方法的产品定价和关键差异因素。
- 您在项目的每个阶段面临的挑战是什么？
- 你的实习期还剩一周，你想做什么？
- 你对于销售渠道有怎样的了解？
人力资源 + 一般问题
- 您前往二线和三线城镇并与销售渠道中的中间商打交道的经历如何？
- 您愿意从事销售职业吗？
- 为何选择 Ocian Paints？
现在这只是您可能获得的一种项目。尽管跨行业的项目往往有很多共同点。因此，请务必留意其他行业的项目。
